多家银行3年期和5年期定期存款利率持平,中小银行“抬价”吸引储蓄

“明天我们银行存款利率开始下调,抓住最后机会锁定收益!”  8月1日,城商行一位客户经理在朋友圈发布了其所在银行的定期存款利率信息。
今年4月,中国人民银行引导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制。 随后,多家大型银行和股份制银行的定期存款和大额存单利率均有不同程度的下调。 时至今日,不少银行都出现了同样的3年期和5年期存款利率现象。
同时,第一财经记者从广东多家区域性银行获悉,与大型银行相比,大部分城商行和农商行的存款利率都不低,5年期定期存款利率(大宗 存款和取款)均超过3%,高于大银行的上市利率。 不过,这对中小银行来说未必是好事。 某农商行人士告诉记者:“对于中小银行来说,加息虽然可以吸引存款,但不利于银行的整体发展。”
多家大银行3年期、5年期定期存款利率“持平”
8月1日,记者通过各银行官网获悉,多家全国性商业银行三年期和五年期存款利率均为2.75%,持平。 相比之下,区域性银行的存款利率并不低。 例如,广州银行3年期定期存款利率高达3.45%,5年期(最低存款额为5万元)设定为3.5%。
事实上,早在4月,央行就披露,主要国有银行和大部分股份制银行已于4月下旬下调1年以上定期存款和大额存单的利率。  ,进一步压低利率,造成“倒挂”或“持平”现象。
业内人士表示,利率持平的原因是我国中长期利率将呈现下降趋势。 今年4月央行引导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制后,监管部门鼓励自律机制成员银行参照10年期。 以国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率,存款利率水平得到合理调整,银行存款利率也有所下降。
三年期和五年期存款利率长期持平。 中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩认为,自2014年11月22日起,央行将不再公布基准利率,“五一措施”逐步缩小了三者之间的期限利差。  - 此后的年和五年期存款利率。 直到2015年10月24日(央行上一次调整存款基准利率),两者的利差收窄至0,均为2.75%。 较大的银行也纷纷效仿,虽然在此基础上加了分,但也将两者的利差保持在0。
那么,为什么银行存款市场最近备受关注? 蔡浩指出,首先,存款利率市场化调整机制是引导各大银行降低大额存单利率,通过结构性降息更好地救助和服务实体企业。 银行负债的成本。 其次,疫情发生后,股市低迷,基金和理财收益下降,金融体系和居民缺乏理想资产,使得大面额等市场化存款的吸引力大增。 降息后的存单依然居高不下。
中小银行存款利率高却并不“卖座”
除了整存整取之外,区域性银行在大额存单方面的存款利率也明显高于大中型银行。其中,多数区域性银行3年期大额存单定存利率接近3.5%,广州银行5年期(起存金额10万元)更是逼近4%。
事实上,中小银行存款利率一直处于下行的趋势之中。“今年(定期存款利率)一直在下调。”前述农商行人士告诉记者。他认为,如今许多中小银行的存款利率依旧偏高,这与中小银行的揽储压力相关。不过,对部分中小银行来说,凭借高利率吸引存款并不是一件好事。
“首先是成本问题,开出高利率的同时,银行也在拖累自己;其次,银行存款利率被推高的同时,贷款利率也会相应上行,这也变相抬高了经济实体(企业)的经营成本,挤压了经济实体的融资空间。银行若坚持贷款高利率不放手,将有可能通过资金链条传导到债券市场和信托市场,甚至间接传导到整个资本市场。”该人士进一步指出。
不过,即使存款利率明显较高,仍有不少客户偏爱在大型银行存款。一位银行理财经理告诉记者,相对于大行来说,中小银行的信用和稳定性更容易受到客户的怀疑;同时,因为疫情的不确定性,如今定期存款对于客户来说并没有足够的吸引力,而存款的年限越长,意味着风险越大,客户也就越看重银行的公信力;另外,中小银行缺乏足够多的网点,且由于央行对小银行的限制,很多银行只能通过线下网点和线上网站、银行APP的方式宣传产品,所以即使有高利率的存款业务或者理财项目,很多客户也并不了解。
此外,中小银行还处于资产负债两难的局面。华泰证券研究所副院长张继强表示,中小银行处于资产负债两难的局面,贷款风波和村镇银行事件对地方中小银行资产质量和信用环境形成打击,后续不排除中小银行资本债、存单等利差与大行出现分化,谨慎银行主体的资质下沉。从更长期视角来看,高息揽储已成过去时,中小银行需要探索新的负债管理模式。

本文经自动排版过滤系统处理!

为您推荐